Seguro de Autos en Florida

Los seguros de automóviles en Florida pueden ser confusos. ¿Cuáles coberturas son requeridas? ¿Cuáles son opcionales? ¿Cuál es la mejor manera de protegerse utilizando la cobertura de seguro? ¿Quién y que cubre los diferentes tipos de seguro? Aquí están los ABC de los Seguros de Auto en Florida:

A = ¡ABSOLUTAMENTE!

Las coberturas en esta categoría son REQUERIDAS por la ley en Florida:

• Protección contra Lesiones Personales (PIP)
• Daños a la Propiedad (PD)

PROTECCION CONTRA LESIONES PERSONALES (PIP)

PIP lo cubre y paga lo siguiente:

1. Su tratamiento médico (80% del tratamiento médico debido a un accidente hasta los limites de la póliza, generalmente $10,000)
2. Su salario perdido si no puede trabajar en su empleo actual. Pagará hasta 60% de su salario perdido debido a lesiones sufridas en un accidente.
3. El costo de reemplazar lo que es conocido como “servicios esenciales”. Esos son servicios generalmente realizados por la persona lesionada en la vida diaria, como las tareas domésticas.
4. Un beneficio por fallecimiento de $5,000.

¿Qué ESTAcubierto bajo los DAÑOS DE PROPIEDAD (PD)?
Bajo la cobertura de Daños de Propiedad (PD) requerida, la propiedad de la otra persona involucrada en el accidente de auto está cubierta – No usted o su propiedad. PIP lo cubre a usted, PD cubre la propiedad de la(s) otra persona(s) involucrada. PD pagará por los daños causados por su vehículo a la propiedad de otra persona, como por ejemplo otro vehículo, un edificio, una cerca, poste de luz, etc.

B = ¡BUENA IDEA TENERLO!

Aunque estas coberturas no son obligatorias, son altamente recomendadas:

• Lesiones Corporales (BI)

• Conductor Sin Seguro/Seguro Insuficiente (UM)

LESIONES CORPORALES (BI)

Si bien no es mandato de la ley de seguro de automóviles de Florida, usted DEBERIA tener cobertura de lesiones corporales (BI) y de conductor sin seguro/con cobertura insuficiente (UM). 

BI suministra cobertura por daños sufridos por el conductor (es) y pasajero (s) de otros vehículos involucrados en un accidente automovilístico, así como también peatones involucrados. Esos daños incluyen tratamiento médico, salarios perdidos debido a incapacidad de mantener el empleo actual, y dolor y sufrimiento, tanto presentes como futuros.  

CONDUCTOR SIN SEGURO/COBERTURA DE SEGURO INSUFICIENTE (UM)

Cobertura (UM) Conductores Sin Seguro/Cobertura de Seguro Insuficiente a menudo no se compra porque los consumidores no comprenden que ofrece esa cobertura.  Sin embargo, podría decirse que es el tipo de seguro más importante que se puede tener.  El UM lo cubre a usted y a sus pasajeros por daños causados por un accidente de; paga por el tratamiento médico (después de que los beneficios de PIP han sido agotados), el dolor y sufrimiento, y perdida de salario debido a la incapacidad de continuar trabajando en su empleo actual.  Puede ser apilable o no apilable. 

Por ejemplo, si compra cobertura UM apilable con limites de $100,000/$300,000 y tiene dos autos en la póliza, tendrá acceso a una cobertura de $200,000 por persona/$600,000 por accidente. Tres autos bajo la misma póliza de UM proveerían una cobertura de $300,000 por persona/$900,000 por accidente.  Si la póliza es no apilable, el numero de autos bajo la póliza no afectarían o incrementarían los límites disponibles. 

Quiz de Cobertura:

1. Un conductor que solo tiene la cobertura de seguro mínima requerida por ley en Florida: PIP y PD lo choca por detrás.  Usted también solo tiene la cobertura requerida. Pregunta: ¿Cuánta cobertura tiene disponible después de este accidente? Respuesta: Su cobertura PIP (usualmente $10,000) y la cobertura PD del otro conductor para reparar su vehículo.
2. El mismo escenario que el #1, pero el otro conductor también tiene cobertura BI de $25,000.  La cobertura disponible para usted es de $35,000 (su PIP + el BI del otro conductor) junto con la cobertura PD del otro conductor para reparar su vehículo.
3. El mismo escenario que el #2 pero usted también tiene cobertura UM no-apilable de $100,000. La cobertura disponible para usted es de $135,000 (su PIP + su UM + el BI del otro conductor) junto con la cobertura PD del otro conductor para reparar su vehículo.
4. El mismo escenario que el #2 pero usted tiene cobertura de UM apilable de $100,000 y 3 vehículos bajo la póliza. La cobertura disponible para usted es de $335,000 (su PIP + su UM + el BI del otro conductor) junto con la cobertura PD del otro conductor para reparar su vehículo. 

Aunque no puede controlar la cobertura de los otros conductores, los ejemplos anteriores sirven para ilustrar la importancia de tener cobertura de UM para protegerse así mismo en caso de un accidente.

C = COBERTURA OPCIONAL

Estas coberturas son opcionales:

• Pagos Médicos (MedPay) 

• Colisión

• Cobertura Integral (Comprehensive) 

• Rembolso de Alquiler (Rental Reimbursement

MedPay cubre al conductor y pasajero(s) y paga por el 20% del tratamiento medico no cubierto por el PIP. El Seguro de Colisión cubre las reparaciones de su carro. La Cobertura Integral paga por las reparaciones de su auto por daños causados por caídas de objetos, fuego, vandalismo, contacto con animales (como pájaros o venados), y desastres naturales (como inundaciones, granizo, terremotos, y tormentas de viento). El reembolso de Alquiler ofrece una cobertura limitada de rentas de vehículos cuando su auto está siendo reparado por causa de un accidente cubierto bajo la póliza. 

¿Qué sucede si no cumple con las coberturas requeridas por las leyes de seguros de auto de Florida?

Su licencia puede ser suspendida y puede que deba pagar de su bolsillo por los daños y lesiones del otro conductor (tratamientos médicos, perdida de salario, dolor y sufrimiento).  ¡Esos costos pueden ser significativos! 

Para protegerse apropiadamente, llame a los Abogados de accidentes de autos de Casas Law en West Palm Beach, Florida. Ofrecemos REVISION DE SEGURO GRATUITA para ayudarle a comprender mejor la cobertura de seguro que tiene y que otra cobertura puede necesitar. Llame hoy at (561) 655-8444 para programar una cita y reciba un contenedor de tarjeta de seguro como muestra de agradecimiento.

Recuerde, si no tiene cobertura de seguro UM y el conductor “culpable” no tiene cobertura de Lesiones Corporales (BI) no hay compensación por su tratamiento médico después de que agote los beneficios de PIP y no hay compensación por su dolor y sufrimiento.   ¡Permítanos ayudarle a estar apropiadamente asegurado!